월 할부금·총 이자·실질 구매가 한 번에 계산
1) 차량 정보
2) 할부 조건
3) 혜택 (선택)
계산 결과
자동차 할부 계산기 사용 방법
자동차를 구매할 때 현금 일시불이 아닌 할부로 구매하면 월 부담은 줄어들지만 이자 비용이 추가됩니다. 같은 차량이라도 할부 기간과 금리, 선수금에 따라 실제 지불하는 총액은 크게 달라질 수 있습니다.
이 자동차 할부 계산기는 차량 가격, 선수금, 할부 금리와 기간만 입력하면 월 납입액, 총 이자, 총 납입금액을 자동으로 계산해줍니다. 또한 카드 캐시백이나 프로모션 할인을 입력하면 실질 구매 비용까지 한눈에 확인할 수 있습니다.
자동차 할부 vs 오토론 차이점
할부 구매란?
할부는 캐피탈사를 통해 차량 대금을 분할 납부하는 방식입니다. 차량 소유권은 할부가 완납될 때까지 캐피탈사에 있으며, 완납 후 본인 명의로 이전됩니다.
- 신용등급 영향이 상대적으로 적음
- 금리는 보통 연 4~9% 수준
- 할부 기간은 주로 24~60개월
- 중도 상환 시 수수료 발생 가능
오토론이란?
오토론은 은행이나 저축은행에서 차량 구매 자금을 대출받는 방식입니다. 차량 소유권은 즉시 본인 명의로 등록되며, 대출 상환 의무만 남습니다.
- 차량이 담보로 잡히는 담보대출
- 금리는 보통 연 5~12% 수준
- 신용등급에 따라 한도와 금리 차이 큼
- DSR 규제 대상
어떤 것을 선택해야 할까?
- 할부: 신용등급이 낮거나 다른 대출이 많을 때 유리
- 오토론: 신용등급이 좋고 금리가 낮게 나올 때 유리
할부 금리별 월 납입액 비교
3,500만 원 차량을 선수금 500만 원, 60개월 할부로 구매할 때 금리에 따른 차이를 살펴보겠습니다.
| 할부 금리 | 월 납입액 | 총 이자 | 총 납입액 |
|---|---|---|---|
| 연 4.9% | 약 566,000원 | 약 3,960,000원 | 약 33,960,000원 |
| 연 6.5% | 약 587,000원 | 약 5,220,000원 | 약 35,220,000원 |
| 연 8.9% | 약 616,000원 | 약 6,960,000원 | 약 36,960,000원 |
금리 1%p 차이로 월 납입액은 약 1~2만 원, 총 이자는 약 60~70만 원 차이가 납니다. 따라서 여러 캐피탈사의 금리를 비교하는 것이 중요합니다.
선수금(계약금)은 얼마나 내야 할까?
선수금은 보통 차량 가격의 10~30% 수준입니다. 선수금을 많이 낼수록 할부 원금이 줄어들어 월 부담과 총 이자가 감소합니다.
선수금별 비교 예시
차량 가격 4,000만 원, 금리 6.5%, 60개월 할부 기준:
- 선수금 400만 원 (10%): 월 약 70만 원, 총 이자 약 600만 원
- 선수금 800만 원 (20%): 월 약 62만 원, 총 이자 약 530만 원
- 선수금 1,200만 원 (30%): 월 약 54만 원, 총 이자 약 460만 원
선수금 400만 원 증가 시 월 부담은 약 8만 원, 총 이자는 약 70만 원 감소합니다.
카드 캐시백과 프로모션 할인 활용법
자동차 구매 시 카드 캐시백이나 제조사의 프로모션 할인을 받을 수 있습니다. 이런 혜택을 반영하면 실질 구매 비용이 크게 줄어듭니다.
주요 혜택 종류
- 카드 캐시백: 50만~200만 원 수준 (카드사별 상이)
- 제조사 할인: 100만~500만 원 (프로모션 기간)
- 취등록세 지원: 차량 가격의 7% 지원
- 보험료 할인: 첫 해 보험료 일부 지원
예를 들어 3,500만 원 차량을 구매하면서 카드 캐시백 80만 원과 제조사 할인 100만 원을 받으면, 실질 구매 비용은 180만 원 절감됩니다.
할부 기간은 어떻게 정해야 할까?
할부 기간이 길수록 월 부담은 줄어들지만 총 이자는 증가합니다. 자신의 소득과 지출을 고려해 월 납입액이 월소득의 20% 이내가 되도록 설정하는 것이 안전합니다.
할부 기간별 비교 (할부금 3,000만 원, 금리 6.5%)
- 24개월: 월 약 133만 원, 총 이자 약 197만 원
- 36개월: 월 약 92만 원, 총 이자 약 312만 원
- 48개월: 월 약 71만 원, 총 이자 약 410만 원
- 60개월: 월 약 59만 원, 총 이자 약 522만 원
24개월과 60개월의 총 이자 차이는 약 325만 원입니다. 여유가 있다면 짧은 기간을 선택하는 것이 유리합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 할부 승인은 어떻게 이루어지나요?
할부 승인은 신용평가를 통해 이루어집니다. 신용등급, 소득, 재직 기간, 기존 대출 여부 등을 종합적으로 평가하며, 보통 신용등급 6등급 이상이면 승인 가능성이 높습니다.
Q2. 할부 중도 상환 시 수수료가 있나요?
대부분의 할부 상품은 중도 상환 수수료가 있습니다. 보통 잔여 원금의 1~3% 수준이며, 상환 시점이 빠를수록 수수료가 높습니다. 계약 전 중도 상환 조건을 확인하세요.
Q3. 할부와 리스의 차이는 무엇인가요?
할부는 완납 후 차량 소유권이 본인에게 이전되지만, 리스는 계약 기간 동안 차량을 빌려 쓰는 개념으로 만기 후 반납하거나 인수할 수 있습니다. 리스는 월 납입액이 낮지만 소유권이 없습니다.
Q4. 무이자 할부는 정말 이자가 없나요?
제조사나 카드사가 제공하는 무이자 할부는 실제로 이자가 0원입니다. 하지만 무이자 조건에는 특정 카드 사용, 할인 포기 등의 제한이 있을 수 있으니 꼼꼼히 확인하세요.
마무리 정리
자동차 할부는 당장의 부담은 줄여주지만, 이자 비용이 추가되므로 신중한 계획이 필요합니다. 월 납입액이 감당 가능한 수준인지, 할부 기간과 금리는 적정한지 꼭 확인하세요.
위 자동차 할부 계산기로 여러 시나리오를 비교해보고, 선수금과 할부 기간을 조정하며 자신에게 맞는 최적의 조건을 찾아보세요. 카드 캐시백이나 프로모션 할인도 적극 활용하면 실질 구매 비용을 크게 줄일 수 있습니다.