투자 수익률 계산기, 투자 성과를 숫자로 확인하기

투자 수익률 계산기 사용 방법

투자 성과를 평가할 때 가장 중요한 지표는 수익률입니다. 같은 1,000만 원 수익이라도 1년 만에 달성했는지, 10년이 걸렸는지에 따라 의미가 완전히 다릅니다.

이 투자 수익률 계산기는 초기 투자금, 최종 금액, 투자 기간만 입력하면 총 수익률, 연평균 수익률(CAGR), 연 환산 수익률을 자동으로 계산해줍니다. 특히 CAGR은 기간이 다른 투자들을 비교할 때 필수적인 지표입니다.

투자 수익률의 종류

1. 총 수익률 (Total Return)

총 수익률은 가장 기본적인 수익률로, 투자 기간 전체의 수익률을 의미합니다.

총 수익률 = (최종 금액 – 초기 투자금) ÷ 초기 투자금 × 100

총 수익률은 직관적이지만, 기간을 고려하지 않아 다른 투자와 비교하기 어렵습니다. 35% 수익이 1년 만에 달성한 것인지, 10년이 걸린 것인지 알 수 없습니다.

2. 연평균 수익률 (CAGR)

CAGR(Compound Annual Growth Rate)은 복리를 고려한 연평균 수익률로, 기간이 다른 투자들을 비교할 때 가장 적합한 지표입니다.

CAGR = (최종 금액 ÷ 초기 투자금)^(1÷연수) – 1

CAGR은 매년 일정한 수익률로 성장했다고 가정한 값으로, 실제로는 매년 수익률이 달랐어도 평균적으로 어느 정도 성장했는지 알 수 있습니다.

3. 연 환산 수익률 (Annualized Return)

1년 미만 투자의 경우 연 단위로 환산한 수익률입니다. 단순 계산 방식으로 복리를 고려하지 않습니다.

연 환산 수익률 = 총 수익률 ÷ 투자 기간(년)

CAGR vs 총 수익률 비교

같은 투자라도 기간에 따라 총 수익률과 CAGR이 어떻게 달라지는지 비교해보겠습니다.

• 1년 투자, 10% 수익: 총 수익률 10% = CAGR 10%
• 3년 투자, 30% 수익: 총 수익률 30%, CAGR 약 9.1%
• 5년 투자, 50% 수익: 총 수익률 50%, CAGR 약 8.4%
• 10년 투자, 100% 수익: 총 수익률 100%, CAGR 약 7.2%

총 수익률이 높아도 기간이 길면 CAGR은 낮아집니다. 따라서 서로 다른 기간의 투자를 비교할 때는 반드시 CAGR을 사용해야 합니다.

좋은 수익률은 얼마일까?

자산별 평균 CAGR (장기)

• 예금/적금: 연 2~4%
• 채권: 연 3~5%
• 부동산: 연 5~8% (지역별 편차 큼)
• 주식 (S&P500): 연 약 10% (장기 평균)
• 나스닥: 연 약 12% (장기 평균)
• 골드: 연 약 7~8%

일반적으로 연 8~10% 이상을 달성하면 좋은 성과로 평가됩니다. 워런 버핏의 버크셔 해서웨이도 장기 CAGR이 약 20%로, 이는 매우 뛰어난 성과입니다.

투자 수익률 계산 시 주의사항

1. 세금과 수수료 고려

계산기는 세전 수익률이므로, 실제 수령액은 세금(15.4%)과 거래 수수료를 제외해야 합니다.

• 주식 양도소득세: 대주주 또는 해외 주식의 경우 과세
• 배당소득세: 15.4% (금융소득종합과세 대상 시 더 높을 수 있음)
• 거래 수수료: 증권사마다 다름 (0.015~0.5%)

2. 분할 매수/매도는 별도 계산

이 계산기는 일시 투자 기준입니다. 월 적립식 투자는 복리 계산기를 사용하세요.

3. 리스크 고려 필요

CAGR이 높다고 무조건 좋은 것은 아닙니다. 변동성(리스크)도 함께 고려해야 합니다.

• 주식: CAGR 10%, 변동성 높음
• 채권: CAGR 4%, 변동성 낮음

자신의 리스크 허용 범위 내에서 적절한 수익률 목표를 설정하세요.

실전 투자 수익률 분석 예시

예시 1: 주식 투자

• 2020년 1월: 삼성전자 100주 × 5만 원 = 500만 원
• 2024년 12월: 삼성전자 100주 × 6만 5천 원 = 650만 원
• 투자 기간: 약 5년
• 총 수익률: 30%
• CAGR: 약 5.4%

예시 2: 부동산 투자

• 2018년: 아파트 매입 5억 원
• 2024년: 아파트 매도 7억 원
• 투자 기간: 6년
• 총 수익률: 40%
• CAGR: 약 5.9%

예시 3: ETF 투자

• 2019년: S&P500 ETF 3,000만 원
• 2024년: 평가액 5,400만 원
• 투자 기간: 5년
• 총 수익률: 80%
• CAGR: 약 12.5%

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. CAGR과 평균 수익률의 차이는?

평균 수익률은 단순 산술평균이고, CAGR은 복리를 고려한 기하평균입니다. CAGR이 실제 성과를 더 정확히 반영합니다.

Q2. 마이너스 수익도 계산할 수 있나요?

네, 최종 금액이 초기 투자금보다 적으면 마이너스 수익률로 계산됩니다. 예: 1,000만 원 → 800만 원 = -20% 수익률

Q3. 배당이나 이자를 포함해야 하나요?

네, 최종 금액에 배당금, 이자 등 모든 수익을 포함해야 정확한 총 수익률을 알 수 있습니다.

Q4. 1년 미만 투자는 어떻게 계산하나요?

개월 단위로 입력하거나, 연 환산 수익률을 참고하세요. 예: 6개월 투자 → 0.5년 또는 6개월로 입력

마무리 정리

투자 수익률은 투자 성과를 객관적으로 평가하는 핵심 지표입니다. 총 수익률로 전체 성과를 확인하고, CAGR로 연평균 성과를 파악하며, 다른 투자와 비교할 때는 반드시 CAGR을 사용하세요.

위 투자 수익률 계산기로 자신의 투자 성과를 정확히 계산하고, 목표 수익률을 설정해보세요. 좋은 투자는 높은 수익률만이 아니라 안정적이고 지속 가능한 수익률입니다.